Dans le monde de la finance et de la banque, les termes « Niveau 1 » et « Niveau 2 » sont souvent utilisés pour désigner les différents niveaux d’établissements bancaires. Ces concepts sont importants non seulement pour les professionnels du secteur, mais aussi pour les clients ordinaires, les investisseurs et les régulateurs. Dans ce condensé, examinons ce que signifie la hiérarchisation, quelles banques en font partie et pourquoi c’est important.
Que signifient Niveau 1 et Niveau 2 ?
Les termes Niveau 1 et Niveau 2 proviennent de la pratique bancaire internationale et sont associés à l’évaluation du capital et de la stabilité des banques. Cependant, dans le langage courant, ils sont généralement utilisés pour classer les banques en fonction de leur importance, de leur taille et de leur rôle dans l’économie.
Niveau 1 (premier niveau):
Les plus grandes banques jouent un rôle clé dans l’économie nationale et mondiale. Il s’agit d’institutions financières qui :
● ont les actifs les plus importants ;
● fournissent une large gamme de services aux clients privés et aux entreprises ;
● sont des banques d’importance systémique, c’est-à-dire que leur effondrement pourrait affecter de manière significative l’ensemble du système financier.
Pourquoi les banques de premier niveau sont-elles si importantes?
Les banques de premier niveau sont scrutées par les régulateurs et les investisseurs car leur solidité a un impact direct sur l’économie mondiale. La crise de 2008, lorsque l’effondrement de Lehman Brothers (une banque de premier rang) a déclenché une chaîne de problèmes économiques mondiaux, en est un exemple.
Les régulateurs imposent des réglementations strictes telles que des ratios de fonds propres (par exemple, le capital de base de premier rang) pour assurer la stabilité. Ces exigences aident les banques à faire face aux crises et à protéger les intérêts des déposants.
Quelles banques sont incluses dans le premier rang ?
Les banques de premier Niveau comprennent généralement les institutions les plus grandes et les plus stables. Par exemple :
1. JPMorgan Chase (États-Unis) : l’une des plus grandes banques du monde en termes d’actifs.
2. HSBC (Royaume–Uni) : présente dans plus de 60 pays.
3. Deutsche Bank (Allemagne) : la plus grande banque d’Europe.
4. ICBC (Chine) se classe au premier rang mondial en termes d’actifs.
Caractéristiques de ces banques :
● Des actifs considérables (généralement plus de 500 milliards de dollars).
● Une présence mondiale.
● Un niveau de capitalisation élevé qui répond à des normes internationales strictes (par exemple, Bâle III).
Qui peut être qualifié de banque de niveau 2 ?
Les banques de niveau 2 sont des institutions avec moins d’actifs, une gamme de services plus restreinte ou des opérations localisées. Exemples :
● Banques régionales
● Banques spécialisées : banques hypothécaires ou institutions financières travaillant avec des petites entreprises.
● Banques universelles de taille moyenne : celles qui fournissent une large gamme de services mais ne rivalisent pas avec les géants de niveau 1 en termes d’échelle.
Elles sont importantes pour l’économie, mais leur faillite ne présente pas le même risque pour le système financier mondial.
Exemples de banques de niveau 2 :
1. US Bank (U.S. Bancorp)
2. Raiffeisen Bank International (Autriche)
3. Banco Santander (Espagne)
4. Commerzbank (Allemagne)
Banques de niveau 1, de niveau 2 et liquidité du Forex
Les grandes banques, en particulier les banques de niveau 1, jouent un rôle essentiel en tant que fournisseurs de liquidités sur le marché des changes. Elles donnent accès au marché des changes interbancaire en fournissant des cotations et en exécutant de gros volumes de transactions. Parfois, elles sont rejointes par des banques de niveau 2, qui fournissent également des liquidités mais dans des volumes plus petits ou pour des paires de devises spécifiques.
Pourquoi les banques de niveau 1 dominent-elles le marché des liquidités?
● Taille des actifs : les plus grandes banques disposent de réserves suffisantes pour soutenir des transactions importantes.
● Présence mondiale : les banques de niveau 1 opèrent sur tous les principaux marchés des devises.
● Technologie de pointe : utilisent des plateformes avancées pour garantir des spreads minimaux et des vitesses d’exécution élevées.
Pour les courtiers Forex, les principaux fournisseurs de liquidités sont les banques de niveau 1: JPMorgan, Deutsche Bank, Citi, UBS, Barclays et HSBC. Ces banques offrent les spreads les plus serrés, une liquidité importante et une large sélection de paires de devises.
Les banques de niveau 2, telles que Commerzbank, CaixaBank et Macquarie, fournissent des liquidités pour les devises moins populaires ou les marchés spécialisés. Elles complètent le niveau 1 en offrant aux courtiers et à leurs clients davantage d’opportunités de trading, en particulier dans les segments de niche.
Qui est qualifié de banque de niveau 3?
Nous avons déjà compris les banques de niveau 1 (géants mondiaux d’importance systémique) et les banques de niveau 2 (acteurs régionaux et spécialisés). Mais il existe également un troisième niveau dans ce système, le niveau 3, qui joue son propre rôle important dans l’écosystème bancaire. Examinons les banques de niveau 3, quelles sont leurs caractéristiques et pourquoi elles ne sont pas moins importantes que les grandes banques.
Les banques de niveau 3 sont le niveau le plus bas en termes d’échelle et d’importance. Il s’agit de petites banques locales ou spécialisées qui servent de petites villes, des régions ou des segments de marché étroits. Elles disposent de ressources et d’actifs limités et leur impact sur l’économie nationale et mondiale est minime.
Caractéristiques des banques de Niveau 3:
● Orientation locale : elles servent souvent des clients dans une région spécifique ou une petite communauté.
● Petite taille d’actifs : les actifs de ces banques varient généralement de quelques millions à quelques milliards de dollars.
● Orientation client : contrairement aux grandes banques, les banques de niveau 3 peuvent proposer une approche personnalisée, ce qui les rend populaires auprès des petites entreprises ou des communautés locales.
● Absence d’importance systémique : la faillite d’une telle banque n’a généralement pas d’impact sur l’économie du pays.
Quelles banques sont incluses dans le Niveau 3?
Il peut s’agir de :
● Banques locales : Par exemple, des banques agricoles ou des banques opérant dans une seule région.
● Banques coopératives : Organisations créées pour servir des communautés ou des professions spécifiques (par exemple, des coopératives de crédit).
● Banques de microfinance : Banques qui accordent de petits prêts aux particuliers et aux petites entreprises.
Malgré leur petite taille, les banques de niveau 3 remplissent un rôle social et économique important :
● Elles opèrent là où ce n’est pas rentable pour les grandes banques – dans les zones rurales ou les petites villes.
● Les banques de niveau 3 financent souvent les entrepreneurs qui ont du mal à obtenir des prêts auprès de grandes institutions.
● Ces banques se concentrent sur les relations à long terme avec les clients et offrent des conditions plus flexibles que les banques de niveau 1 ou de niveau 2.
● Dans les pays en développement, ces banques deviennent un pont entre le système bancaire et les personnes qui n’avaient auparavant pas accès aux services financiers.
Exemples de banques de niveau 3 (il s’agit généralement de petites banques indépendantes opérant dans des villes ou villages spécifiques) :
1. Bank of Ann Arbor (Michigan)
2. Grandpoint Bank (Californie)
3. Coopératives régionales du Crédit Agricole (France)
4. Triodos Bank (Pays-Bas)
En quoi le niveau 3 diffère-t-il du niveau 1 et du niveau 2?
|
Caractéristiques |
Niveau 1 |
Niveau 2 |
Niveau 3 |
| Périmètre des opérations | Mondial | Régional ou de niche | Local |
| Volume des actifs | Plus de 500 milliards de dollars | 10 à 500 milliards de dollars | Moins de 10 milliards de dollars |
| Clients | Entreprises, gouvernements, particuliers | Entreprises de taille moyenne, clients de détail | Microentreprises, clients individuels |
| Risque système | Importance systémique | Importance modérée | Impact mineur |
| Exemple de services | Spectre complet, investissements | Hypothèque, petites entreprises | Microcrédits, services de base |
Pourquoi est-il important de diviser en niveaux ?
Cette division aide :
● Les investisseurs — à comprendre la stabilité d’une banque et ses perspectives financières.
● Les régulateurs — pour identifier les banques essentielles au système qui nécessitent une supervision plus étroite.
● Les clients — pour choisir une banque en fonction de leurs besoins : les grandes banques de niveau 1 offrent souvent une gamme complète de services, tandis que les banques de niveau 2 peuvent être plus flexibles ou proposer des solutions hautement spécialisées.
Pour résumer
Les banques de niveau 1, 2 et 3 sont des institutions financières différentes qui jouent leur rôle dans l’économie.
Le niveau 1 est le géant qui soutient le système mondial.
Le niveau 2 — les banques universelles et régionales qui couvrent de nombreux besoins professionnels et personnels.
Le niveau 3 — les petits acteurs locaux au service de communautés et de niches spécifiques.
Chaque niveau est important : alors que les niveaux 1 et 2 assurent la stabilité et des flux financiers importants, le niveau 3 rend les services bancaires accessibles aux plus petits clients, soutenant le développement des économies locales et garantissant l’inclusion financière.